《海岸星辰》演绎金盔畅销传奇
03-07
徐女士今年34岁。她的爱人今年36岁。家里有活期存款6000,定期存款10万,其中3.6万用于孩子的教育。现有房屋三套,一套自住,现市价15万元,一套出租(700元/月),市场价20万元,一套期房,2011年3月交付,房租1套。贷款31万元,市场价50万。徐女士收入比较稳定,年收入3万,单位缴纳保险。她的爱人在外地,做汽车推销员,年收入至少10万,雇主交保险。目前家庭每月支出1600元。每年保险(寿险和分红险)费用8000元,三人都有。每月还贷2700元。投资10万元股票。请大家给我一些建议:家庭财产的分配是否合理?我也想买车,请问怎么买?风险偏好中性。
家庭经济状况分析
目前徐女士家庭经济状况总体较好,但仍存在以下问题:某些方面存在一些问题。应采取有针对性的措施加以改进。
从上表中我们可以了解到,徐女士家庭的资产负债率和债务偿还率都比较适中。从消费和储蓄率来看,徐女士的储蓄和节俭意识较高,每月储蓄率为63%。但流动性比例并不合理。流动比率是衡量一个家庭短期现金流状况的指标。理想的经验值是3到6,徐女士家庭的实际数据是1.4,这意味着如果家庭每月失去现金收入的情况下,储备金只能支撑1个月以上。这说明徐女士的家庭没有能力应对财务危机,建议增加准备金1万元。
理财目标分析及具体投资建议:
1、家庭保障
从徐女士为家人投保的保险,可以看出您有一定的理财意识。意外伤害和健康问题是每个人随时可能遇到的生活中最大的风险之一。一旦遇到这样的风险,可能会直接影响到一个人或者一个家庭的命运。因此,这两种风险大家都应该投保。徐女士目前为自己和亲人购买了个人健康保险。她建议增加意外保险。它属于消费保险,这部分的保费支出相对较低。
一般来说,对于工薪阶层来说,购买商业保险的费用应该是年收入的10%。如果少了,可能会显得保护不够;如果多了,可能会对你的日常生活产生一些不良影响。徐女士家庭的保险状况略显不足。如果家庭资金充足,可以增加养老保险。
2、购车计划
徐女士目前投资股票10万,直接投资股票市场有风险。一般散户总是一盈二亏七亏。作为散户,无论是专业背景、操作技术、心态、团队支持、信息渠道等,都无法与机构相比。因此,我们建议您减少股票投资,或者全部出售,转而投资折价率较高的封闭式基金。从交易特点来看,收基就像股票一样可以随时买卖。操作简单,交易费用远低于开仓基数。此外,优惠幅度是封基的另一大优势,具有明显的高性价比特征。随着封基到期日的临近,贴现率将逐渐缩小,这很可能为持有者带来高于市场平均水平的额外收入。
除了家庭准备金9万之外,可以考虑用股市的部分资金来买车。以你目前的家庭收入来看,完全可以承担。保养汽车的费用。值得提醒的是,买车后,至少需要增加1000元的家庭开支。
3、长期规划
根据上述规划计算(适当的保险费用和汽车保养费用),徐女士的家庭每月的积蓄将在5000元左右。建议每个月将这部分资金投资于基金,类似于银行的小额存款取款方式。这种投资可以平均成本、分散风险,更适合长期投资。将来,这笔费用可以用作孩子的教育基金或夫妻的养老金。
两年后,徐女士的第三处房产交房后,她家的租金收入就可以增加,相信生活开支也会更加宽裕。
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