羡慕恩爱夫妻真人秀38平小木屋
03-08
网友基本信息:
陈女士,新婚六个月,家住北京,与爱人月总收入2万(税后),合计年底有5万双薪和年终奖金,每月支出5000元左右,家庭无负债。陈女士的公公婆婆有公费医疗,两位老人都有养老金,暂时不需要缴费。陈女士的父母都是做生意的,没有医疗保险。年龄在50岁以下,有基本收入,身体健康。资产状况:陈女士与爱人共有存款35万元,拥有面积65平方米的婚房。我有一辆车,五年内不打算更换。
财务目标:
1.为夫妇及陈女士父母规划保险;
2.我希望在3年内拥有一套更大的房产;
3、如何合理规划当前的节约。
搜狐理财中天嘉华理财团队特别回复如下:
家庭财务分析:
陈女士一家目前正处于成长期。家庭年总收入达到29万元,每月生活费6000元,年余额约22万元。家庭平衡比率较高。从资产流动性来看,陈女士一家的流动性比率为58.33,参考值为3-6。陈女士对资产保持了一定的流动性和支付能力,但这也影响了资产的盈利能力。由于陈女士家庭收入比较稳定,建议保留2万元作为家庭准备金,其中6000元存入活期存款。18000元可以考虑其他现金工具,比如货币市场基金或者选择银行日常黄金产品。
保险保障规划
保险是风险管理中传统而有效的资金转移机制,也是风险管理的基础用于各种金融产品。因此,人们可以通过保险有效地转移风险。陈女士及其配偶是家庭的主要经济支柱,因此也是家庭保险的重点保障对象。一般家庭的保费支出应为家庭年收入的10%。陈女士和爱人可以购买一些重疾险和意外险,同时加大养老保险的力度。
根据陈女士父母的情况,建议您购买人寿保险和重病保险的捆绑组合。每个老人的费用在5000左右,可以买10万的重疾险。疾病和人寿保险。
房屋和汽车购买计划
陈女士计划三年内在北京拥有一套稍大一点的房产。目前,她正计划在市中心买房。房价处于高位。根据城市地铁的建设情况,可以考虑在郊区购买单价15000左右的房子。如果房屋总付款150万元,首付的40%就是60万元,剩下的90万元作为20年期的抵押贷款。就陈女士目前的家庭资产而言,存款35万元,2年后每年收入余额将增加40万元左右。完全有可能在1至2年内拥有新房产。
投资规划
陈女士家庭存款35万元,无任何投资。资产配置过于集中,影响资产。欣赏。由于陈女士打算购买新房,除了重疾险、意外险等保险产品外,其他投资可以以中短期、安全性较高的理财产品为主,比如结合融资信托的银行产品和新股。、风险低、回报高、资金进出灵活。此外,还可以配置20%的国债或债券基金,以获得稳定的回报。随着短期理财目标的实现,可以灵活调整投资组合,提高资产增值能力。
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